在上一篇文章讀者看到了部份保險公司年年也會加保費，有的甚至一加便50%，但也部份多年也沒有加價，是錯價還是其他原因? 所以這篇文章份再分析一下每間保險公司現行的保費，看看是否因為保費定價太低，所以有理據可以年年加價，追回市場差價。

首先我們比較的是連續多年也沒加價的富通、富衛。如果我們用「零墊底」做簡單比簡，會發覺這2間保險公司的保費也有分別。我們再用一間保險公司年年加價的來做比較，包括宏利、保誠後，讀者應會發覺到就算富衛多年不加價，原因不是因為早前定價過高，所以多年不加價。相反年年加價的保險公司，保險已嚴重超前了其他保險公司很多，再加理據難說服。所以正如筆者早前分享，投保人士最需要的可能最重要是過去保費加幅，等投保人士在投保前可以參考過去升幅，再計算自己是否在老年時可以負擔得起。但現在絶大部份醫療保險也標榜保障內容，令投保人士更難預計未來保費升幅。讀者可以看到60歲時，若保費升幅超過10萬/年，就算更有錢的人可能也會感受到退休後供保費可能都會供到窮的感覺。保險顧問因為數據未能齊全，更難做到精盡的理財分析。